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來了！數字人民幣在資本市場的應用迎來了新進展。

5月19日，中國銀河證券（下稱“銀河證券”）聯合中國工商銀行（下稱“工商銀行”）召開發(fā)布會，正式官宣雙方申報的金融科技創(chuàng)新試點項目“證券市場數字人民幣應用場景創(chuàng)新”獲中國證監(jiān)會批準上線。這標志著，銀河證券成為證券行業(yè)首家實現數字人民幣投資場外理財產品的券商。

銀河證券黨委副書記、總裁王晟透露，“目前公司正在積極參與新一期資本市場金融科技創(chuàng)新試點，持續(xù)豐富數字人民幣的應用場景，逐步構建完善的數字人民幣資本市場應用生態(tài)是其中的一個重點方向。”

數字人民幣應用場景再擴容

近年來，隨著試點的深入推進，數字人民幣已呈現帶動支付生態(tài)演變的趨勢，不僅明顯優(yōu)化了記賬單位功能與支付功能，更大幅提升支付結算效率。

工商銀行數字貨幣公司籌備組組長高軍介紹，數字人民幣試點范圍目前已覆蓋17個省份，錢包用戶數量、交易筆數金額、支持受理的商戶門店數量保持高速增長，各行業(yè)場景應用不斷涌現，數字人民幣被越來越多的市場主體和普通民眾所熟知和使用。

“此次工商銀行與銀河證券聯手，順應國家戰(zhàn)略要求，以客戶為中心，深挖需求痛點，創(chuàng)新銀證合作新思路，在業(yè)界率先推出數字人民幣證券領域應用場景，進一步強化了客戶資金安全保障，提高了證券資金結算效率，極大提升了客戶投資體驗。”高軍進一步表示。

據了解，該試點項目利用數字人民幣支付即結算、可加載智能合約、可追蹤、不可非法偽造復制的技術優(yōu)勢，創(chuàng)新設計出“三方存管體系下數字人民幣購買場外理財產品”的應用場景。

銀河證券黨委委員、副總裁羅黎明在發(fā)布會上表示，“隨著注冊制的全面推行，資本市場迎來了新的發(fā)展階段。當前，我國個人股票投資者已達到2億，基金投資者達到了7億。據中金公司測算，到2021年底，我國居民可投金融資產已經達到了229萬億元，到2030年將達到486萬億元。在這樣一個巨大的財富管理市場，需要更專業(yè)和更貼身的財富管理服務，讓財富成就投資者的美好生活。”

“金融科技正在深刻改變著財富管理業(yè)務，我們通過大數據、云計算、5G等科技手段能為投資者提供更專業(yè)的、數字化的、個性化的24小時陪伴財富管理服務。”羅黎明說。

中金公司表示，2023年以來，數字人民幣在交易規(guī)模、覆蓋領域及應用場景等方面實現快速發(fā)展。預計數字人民幣未來三年或將步入快速發(fā)展期，有望賦能更多數字經濟細分領域。

數字人民幣可投資場外理財

2021年11月，中國證券監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市地方金融監(jiān)督管理局公布首批擬納入資本市場金融科技創(chuàng)新試點的16個項目名單，銀河證券聯合工商銀行申報的試點項目是其中唯一涉及數字人民幣資本市場應用的項目，也是行業(yè)首家。

在此次試點項目中，銀河證券創(chuàng)新性設計了三個應用場景，分別是“數字人民幣購買付費金融服務”“三方存管體系下數字人民幣投購買外理財產品”“數字理財錢包體系下數字人民幣購買場外理財產品”。

目前，“數字人民幣購買付費金融服務”作為證券行業(yè)首個數字人民幣應用場景，已成功在銀河證券上線。

對投資者而言，數字人民幣在投資領域有何優(yōu)勢？羅黎明在發(fā)布會上介紹，一是7*24小時下單，隨時滿足投資需求；二是利用數字人民幣“支付即結算”的特征，提高資金流轉效率，贖回提現提前一天；三是數字人民幣“可加載智能合約”、“可追蹤”、“不可非法偽造復制”，切實保障投資者資金安全。該功能目前已正式上線，符合條件的用戶可以綁定數字人民幣錢包，在投資公募基金等場外理財產品時使用數字人民幣支付。

據了解，該服務的前期體驗場景主要應用于投資場外理財產品。一方面，客戶可通過綁定數字人民幣錢包并完成下單支付。不僅資金安全可靠，更可實現7*24小時下單，隨時滿足投資需求響應。

另一方面，數字人民幣能有效提升支付結算效率。贖回后資金也將提前一天可提現，能夠有效提升客戶投資體驗及資金流轉效率。“隨著后續(xù)服務的優(yōu)化升級，產品贖回的時間有望進一步縮短，客戶可以實現對于資金的靈活調配。”該項目負責人表示。

“利用數字人民幣的特性，將數字人民幣用于證券公司客戶支付和交易業(yè)務中，可以滿足支付和交易中的資金流轉安全、可控、可追溯等要求，并確保支付和交易訂單的時效性和不可抵賴性。”羅黎明介紹，“此次推出數字人民幣應用新場景，一方面要提升銀河已有用戶的資金效率和使用體驗，另一方面也希望能夠吸引年輕投資者，特別是對數幣感興趣的投資者，來銀河體驗證券行業(yè)的最新功能和服務。”

券業(yè)數字化轉型又下一城

當前，證券行業(yè)數字化轉型正加速推進，金融科技在證券行業(yè)得到廣泛應用，線上化、數字化和智能化正成為券商的核心競爭力。

機構認為，應用先進金融科技及全新數字化理念對證券公司業(yè)務及管理模式進行轉型迭代，打造并完善金融科技全鏈條生態(tài)系統(tǒng)，實現金融科技與業(yè)務發(fā)展深度融合共創(chuàng)，將成為證券公司創(chuàng)新服務方式、提升綜合金融服務能力的有效途徑。

據悉，此次銀河證券聯合工商銀行開展數字人民幣在證券行業(yè)應用的試點工作，初衷是為了保障客戶資金安全、防范洗錢等違法交易行為、降低交易成本、提升金融運行效率，以期為投資者提供更便捷、安全、高效、智能的服務體驗。

王晟表示，本著服務國家戰(zhàn)略的根本目標，銀河證券結合數字人民幣的特征，設計了數字人民幣證券行業(yè)應用場景，這些應用場景都是數字人民幣在資本市場應用的首次嘗試，具有很好的行業(yè)示范效應和較高的推廣價值。

展望未來，王晟表示，作為國有金融機構，銀河證券堅持“金融報國”的初心使命，踐行服務國家戰(zhàn)略的主體責任，依托“平臺化、數字化”的金融科技發(fā)展思路，通過金融科技創(chuàng)新與業(yè)務創(chuàng)新的深度融合高質量發(fā)展，為資本市場金融科技創(chuàng)新持續(xù)貢獻力量。

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